刷几天流水就能顺利申请信用贷款？有贷款需求的人要注意了，这是骗子设下的陷阱！

基本案情

刘某因个人征信异常无法通过正常借贷手续贷款。2023年5月，刘某在微信群中添加了一名昵称为“AAA专业贷款”的好友，对方称免征信、担保，无需办理抵押即可为刘某办理贷款，但要求刘某提供银行卡刷流水进行“包装”。刘某虽然有所怀疑，但仍然决定将自己名下的两张银行卡、身份证及手机提供给对方操作转账以刷流水。之后刘某发现自己的银行卡每天都有大额资金进账又转出，意识到对方系用其银行卡进行洗钱犯罪活动，但因生活需要，依然配合对方进行资金转账。2023年10月，刘某被公安机关抓获归案。

法院判决

法院经审理认为，被告人刘某明知他人以刷流水的名义利用信息网络从事犯罪活动，还将银行卡给他人提供支付结算方面的帮助，并协助其转移赃款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款之规定。结合被告人的犯罪事实、危害后果、认罪认罚、退赃和缴纳罚款情况，法院最终以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，依法判处刘某有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。

律师说法

刷“流水”办理贷款类诈骗通常表现为以下几步：第一步，不法分子通过电话、微信等联系询问你是否有办理贷款的需要；第二步，确定你的需求，约定线下见面；第三步，提出你的银行流水不够或者有问题，需要帮你刷“流水”；第四步，诱骗你接收涉案资金，取现后交给对方，以此实现洗钱、跑分实现诈骗的目的。

所谓“跑分”是指不法分子自建平台，利用正常用户的银行卡、微信、支付宝等账户替他人收款，为网络赌博、电信诈骗等违法犯罪活动提供资金转移渠道并帮助其进行洗钱的活动。本案中，不法分子以“免征信、免担保、无抵押”就能办贷款的承诺，吸引急需用钱的贷款用户提供其银行卡等信息从事洗钱等违法犯罪活动，这是当前洗钱“跑分”新套路。通过这种方式，贷款用户不仅无法获得贷款，而且还将陷入对方设计的圈套中，成为犯罪分子实施诈骗等犯罪的“工具”。律师在此提醒，天上不会掉“馅饼”，如需贷款，一定要前往正规机构通过正规流程办理，如有人告知可以通过刷银行卡“流水”办理贷款，千万要提高警惕。同时要妥善保管好自己的银行卡、手机卡、身份证等，做到不出借、不出租、不出售，避免沦为电信网络诈骗的“帮凶”。

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第三百一十二条 明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。